主要变化
- FINMA将2024年和2025年的执法行动合并为针对Julius Bär的单一裁决。
- FINMA下令没收1000万瑞郎的利润，提出2.5亿瑞郎的额外资本要求，实施股息审批控制，并要求持续汇报至2032年。
- FINMA对三名Julius Bär前员工启动了单独的执法程序。
瑞士金融市场监督管理局（FINMA）已结束针对私人银行Julius Bär的一项执法程序，这是不到十年内针对该机构结案的第五项程序。该裁决合并了于2024年12月和2025年8月启动的两项执法程序，涉及信贷风险管理、反洗钱（AML）控制以及组织风险文化方面的严重缺陷。
在信贷风险管理方面，FINMA发现源于Julius Bär于2018年推出的私人债务业务存在严重缺陷，在该业务中贷款由非上市股票作担保。自2019年9月起，该银行向一家欧洲企业集团及其创始人发放了八笔贷款，在2022年和2023年总信贷风险敞口超过10亿瑞郎。FINMA认定该银行缺乏必要的组织结构、充足的人员配备、内部规章和控制机制。Julius Bär无视警告信号，违反了自行设定的单一债务人限额，违反了监管集中度风险报告规则，并促成了不透明的股权交易，其中包括一笔6000万欧元的过路交易。截至2023年底，5.86亿瑞郎的未偿风险敞口最终不得不全额冲销。
关于反洗钱义务，FINMA查明该银行多年来未能核实与两名俄罗斯政治公众人物（PEP）相关的客户资产来源。该银行违反了《反洗钱法》的报告要求，并于2019年基于一名与PEP客户家族有密切私人关系的员工的背书，采用了“了解你的客户政策例外”（KYC-EtP），从而绕过了标准尽职调查。
在新管理层对公司治理进行彻底整顿和业务重组后，FINMA放宽了某些即时资本、流动性和贷款限制。然而，为确保持续合规，FINMA下令采取以下具约束力的措施：
- 截至2032年前向FINMA提交合规与风险文化报告。
- 在完成不合规的高风险PEP客户资产剥离之前，维持2.5亿瑞郎的额外资本。
- 股东付款（包括股息）须事先获得FINMA的批准。
- 没收约1000万瑞郎的不法所得利润。
FINMA指出，该裁决尚未具有法律约束力，并确认对三名Julius Bär前员工采取单独的执法程序。
受影响对象
财富管理机构、金融合规专业人员、瑞士私人银行、Julius Bär管理层、股东以及国际PEP客户关系。
跨境背景
本案涉及授予某欧洲企业集团的跨国信贷额度，以及针对俄罗斯政治公众人物（PEP）的反洗钱监督。
后续关注事项
- 在该裁决具有法律约束力之前，密切关注Julius Bär或受影响方是否就FINMA的裁决提出上诉。
- 跟踪针对三名前员工的FINMA执法程序的进展和结果。
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