Ce qui a changé
- La FINMA a regroupé des actions d'enforcement de 2024 et 2025 en une seule décision contre Julius Bär.
- La FINMA a ordonné la confiscation de 10 millions de CHF de gains, une exigence de fonds propres supplémentaires de 250 millions de CHF, le contrôle de l'approbation des dividendes et la remise de rapports jusqu'en 2032.
- La FINMA a ouvert des procédures d'enforcement individuelles contre trois anciens employés de Julius Bär.
L'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) a clos une procédure d'enforcement contre la banque privée Julius Bär, marquant la cinquième procédure close contre cet établissement en moins de dix ans. La décision regroupe deux procédures d'enforcement ouvertes en décembre 2024 et août 2025 concernant de graves lacunes dans la gestion du risque de crédit, les contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et la culture d'entreprise en matière de risque.
En matière de gestion des risques de crédit, la FINMA a constaté de graves déficiences découlant de l'activité de dette privée de Julius Bär lancée en 2018, dans le cadre de laquelle des prêts étaient garantis par des actions non cotées. À partir de septembre 2019, la banque a accordé huit prêts à un groupe d'entreprises européen et à son fondateur, l'engagement de crédit total dépassant 1 milliard de CHF en 2022 et 2023. La FINMA a établi que la banque ne disposait pas des structures organisationnelles nécessaires, de personnel adéquat, de réglementations internes ni de mécanismes de contrôle appropriés. Julius Bär a ignoré des signaux d'alarme, a enfreint ses propres limites par débiteur individuel, a violé les règles réglementaires de déclaration des risques de concentration et a facilité des transactions sur fonds propres opaques, notamment une transaction de transit de 60 millions d'EUR. Un engagement résiduel de 586 millions de CHF à la fin de l'année 2023 a finalement dû être entièrement amorti.
S'agissant des obligations en matière de LBA, la FINMA a identifié des manquements sur plusieurs années quant à la vérification de l'origine des avoirs de clients liés à deux personnes politiquement exposées (PPE) russes. La banque a enfreint les obligations de communication prévues par la Loi sur le blanchiment d'argent et a contourné la diligence requise standard en adoptant une exception à la politique (« Know Your Client Exception to Policy » ou KYC-EtP) en 2019 sur la base de l'aval d'un employé ayant des liens personnels étroits avec la famille du client PPE.
À la suite de révisions de la gouvernance d'entreprise et de restructurations d'activités menées par la nouvelle direction, la FINMA a assoupli certaines restrictions immédiates en matière de fonds propres, de liquidité et de crédit. Toutefois, afin de garantir une conformité durable, la FINMA a ordonné les mesures contraignantes suivantes :
- Soumission de rapports sur la conformité et la culture du risque à la FINMA jusqu'en 2032.
- Maintien de 250 millions de CHF de fonds propres supplémentaires jusqu'à la finalisation du désinvestissement des avoirs de clients PPE à haut risque non conformes.
- Approbation préalable de la FINMA pour les versements aux actionnaires, y compris les dividendes.
- Confiscation d'environ 10 millions de CHF de gains générés illicitement.
La FINMA a précisé que la décision n'est pas encore entrée en force de chose jugée et a confirmé l'ouverture de procédures d'enforcement distinctes à l'encontre de trois anciens employés de Julius Bär.
Qui peut être concerné
Établissements de gestion de fortune, professionnels de la conformité financière, banques privées suisses, direction de Julius Bär, actionnaires et relations d'affaires internationales avec des PPE.
Contexte transfrontalier
L'affaire concerne des facilités de crédit transfrontalières accordées à un groupe d'entreprises européen et la surveillance en matière de lutte contre le blanchiment d'argent concernant des personnes politiquement exposées (PPE) russes.
Points à vérifier ensuite
- Suivre si Julius Bär ou les parties concernées font recours contre la décision de la FINMA avant qu'elle ne devienne entrée en force de chose jugée.
- Suivre l'avancement et les résultats des procédures d'enforcement de la FINMA engagées contre les trois anciens employés.
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