主要变化
- EBA发布了CRR3第323条项下的RTS草案，详细规定了操作风险治理、流程和系统要求。
- 包含针对业务指标低于7.5亿欧元的机构的比例性减免。
- 欧盟审慎监管框架向基于业务指标的单一标准法的过渡。
欧洲银行管理局（EBA）就监管技术标准（RTS）草案发起了公开征求意见，该草案详细规定了欧盟《资本要求条例》（CRR3）项下对信贷机构所需的操作风险管理框架。根据经修订的第(EU) 2024/1623号条例修改的第(EU) No 575/2013号条例第323(2)条的授权，标准草案在考虑机构规模和复杂性的同时，具体规定了第323(1)条第(a)至(h)款项下的义务。
**受影响对象及核心框架**
拟议框架影响欧盟银行机构，为用于识别、评估、监测和管理操作风险的治理、管理流程和系统设定了协调一致且兼顾比例原则的要求。RTS草案明确了管理机构、高级管理层和独立操作风险管理部门的具体职责。草案对操作风险数据和分类法、业务指标组件、报告、验证和审计提出了要求。与信息通信技术（ICT）相关的风险义务则通过《数字操作韧性法案》（DORA）另行规定。
**比例性条款**
比例性是拟议标准的一个关键特征。业务指标低于7.5亿欧元的机构将受益于审查和报告频率的降低，以及操作风险数据、损失阈值和操作风险分类法细粒度要求的降低。
**监管背景与过渡**
这些RTS草案支持欧盟银行一揽子计划（EU Banking Package）的实施。该一揽子计划引入了针对操作风险的修订版审慎监管框架，用基于业务指标的单一标准法取代了先前的模式（如高级计量法）。标准草案建立在巴塞尔委员会《稳健操作风险管理原则》的基础上，并与EBA内部治理指南及DORA保持一致。
**征求意见时间表与听证会**
提交反馈意见的公开征求意见截止日期为2026年12月31日。EBA将于2026年9月29日 CEST 10:00至12:00举行线上公开听证会，利益相关者须在2026年9月25日 CEST 16:00前完成注册。除非另有要求，所有意见将在征求意见结束后予以公开。在评估反馈意见后，EBA将敲定RTS草案，并根据第(EU) No 1093/2010号条例第10条提交给欧洲委员会通过。
受影响对象
欧盟银行机构、管理机构、高级管理层、独立操作风险管理部门以及金融领域利益相关者。
跨境背景
适用于欧盟银行框架内的信贷机构，建立操作风险管理的单一规则手册技术标准。
后续关注事项
- 在2026年9月25日前完成EBA线上公开听证会的注册
- 在2026年12月31日前通过EBA门户网站提交征求意见反馈
- 随后将定稿的RTS提交至欧洲委员会
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