主要变化
- 允许在《反洗钱法》（AMLA）框架下的客户开户流程中使用全新的瑞士 e-ID，并认可带有二维码的身份证明文件与机读区（MRZ）文件具有同等效力。
- 引入强制性活体检测作为额外安全措施，以应对在线身份核验过程中的人工智能风险。
- 允许通过将签约方及其基础设施可靠关联至居住地的数字化流程来核验居住地。
瑞士金融机构、数字开户服务提供商以及寻求通过数字渠道开户的客户，将直接受到瑞士金融市场监督管理局（FINMA）最新通过的监管指导意见的影响。2026 年 10 月 8 日，FINMA 宣布批准对题为“视频及在线身份核验”的 2016/7 号通函进行局部修改，该通函明确了监管机构关于《反洗钱法》（AMLA）下通过数字渠道进行客户开户尽职调查义务的执业规范。
此次局部修改特别考量了与新的《联邦电子身份凭证及其他电子凭证法》（E-ID Act）及随之推出的电子身份凭证（e-ID）相关的进展。根据更新后的通函，在 AMLA 框架规则下通过数字渠道开户时，e-ID 可用于身份识别。此外，针对性的调整意味着带有二维码的身份证明文件——例如瑞士驾驶执照——将被视为与带有机读区（MRZ）的文件具有同等效力。
在公开征求意见后，FINMA 将利益相关者提出的多项关切纳入了最终通函。为应对与新兴技术（特别是人工智能（AI）领域）相关的不断上升的风险，在线身份核验中引入了活体检测作为额外安全措施。此外，在在线身份核验过程中，现已允许使用将签约方及其基础设施可靠关联至居住地的数字化流程来核验居住地。
局部修改后的 2016/7 号通函将于 2026 年 11 月 1 日生效。在瑞士运营的受监管金融实体和法律合规团队必须确保其身份核验系统和数字开户工作流程在生效日期前符合这些最新标准。
受影响对象
金融中介机构、合规人员、技术供应商以及在瑞士 AMLA 框架下进行数字开户的客户。
跨境背景
适用于通过数字渠道获取瑞士金融服务的国际机构、金融科技提供商及跨境客户。
后续关注事项
- 在 FINMA 官方网站上查阅已发布的 FINMA 2016/7 号修订通函文本。
- 请在 2026 年 11 月 1 日之前评估整合活体检测和 e-ID 核验的机构技术要求。
本文仅提供一般性信息，不构成法律意见。必要时请查阅官方文本并根据您的具体情况寻求专业建议。