Ce qui a changé
- Autorisé l'utilisation de la nouvelle e-ID suisse pour l'acceptation de clients dans le cadre de la LBA et reconnu les documents d'identité avec code QR comme équivalents aux documents avec MRZ.
- Introduit la détection de présence obligatoire comme mesure de sécurité supplémentaire pour faire face aux risques liés à l'intelligence artificielle lors de l'identification en ligne.
- Autorisé les processus numériques liant les cocontractants et leur infrastructure à un domicile pour la vérification du lieu de résidence.
Les établissements financiers, les prestataires de services d'intégration numérique et les clients souhaitant ouvrir des comptes via des canaux numériques en Suisse sont directement concernés par les nouvelles directives réglementaires adoptées par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Le 8 octobre 2026, la FINMA a annoncé l'adoption d'une révision partielle de la circulaire 2016/7 intitulée «Identification par vidéo et en ligne», qui fixe la pratique de l'autorité de surveillance concernant les devoirs de diligence pour l'acceptation des clients via des canaux numériques selon la loi sur le recyclage d'argent (LBA).
La révision partielle tient particulièrement compte des développements relatifs à la nouvelle loi fédérale sur les preuves d'identité électroniques et autres preuves électroniques (Loi sur l'e-ID) et à l'introduction associée de la preuve d'identité électronique (e-ID). Selon la circulaire mise à jour, l'e-ID peut être utilisée à des fins d'identification lors de l'acceptation de clients via des canaux numériques selon les règles du cadre de la LBA. En outre, des ajustements ciblés signifient que les documents d'identification portant un code QR—tels que le permis de conduire suisse—seront traités sur un pied d'égalité avec ceux comportant une zone de lecture automatique (MRZ).
À la suite d'un processus de consultation publique, la FINMA a intégré plusieurs préoccupations soulevées par les parties prenantes dans la circulaire finale. Pour répondre aux risques croissants associés aux technologies émergentes, en particulier dans le domaine de l'intelligence artificielle (IA), la détection de présence est introduite comme mesure de sécurité supplémentaire pour l'identification en ligne. De plus, des processus numériques liant de manière fiable le cocontractant et son infrastructure à un lieu de résidence sont désormais autorisés pour vérifier le lieu de résidence lors du processus d'identification en ligne.
La circulaire 2016/7 partiellement révisée entrera en vigueur le 1er novembre 2026. Les entités financières assujetties et les équipes de conformité juridique opérant en Suisse doivent s'assurer que leurs systèmes de vérification d'identité et leurs processus d'intégration numérique sont conformes à ces normes mises à jour avant la date d'entrée en vigueur.
Qui peut être concerné
Intermédiaires financiers, personnel de conformité, fournisseurs de technologies et clients faisant l'objet d'une intégration numérique en Suisse dans le cadre de la LBA.
Contexte transfrontalier
Pertinent pour les institutions internationales, les fournisseurs de fintech et les clients transfrontaliers accédant aux services financiers en Suisse par le biais de canaux numériques.
Points à vérifier ensuite
- Accéder au texte révisé publié de la circulaire 2016/7 de la FINMA sur le portail web officiel de la FINMA.
- Examiner les exigences techniques organisationnelles pour l'intégration de la détection de présence et de la vérification de l'e-ID avant le 1er novembre 2026.
Cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un conseil juridique. Consultez le texte officiel et obtenez des conseils adaptés à votre situation si nécessaire.